Финансовый план

Новый год не как праздник, а как календарное событие заставляет задумываться о предстоящем годе. Все говорят, что поменяют всё в своей жизни и начнут заново, изменятся, строят планы на будущее. Лишь малая часть людей будет выполнять сказанные обещания. А что сделать, чтобы обещания не стали просто мечтами, а превратились в цели? Сказано — сделано? Эта концепция не верна лишь только потому, что человек не может держать в уме всё. Для получения результатов необходимо постоянно записывать все свои цели. Думаем над мечтой, превращаем её в цель и фиксируем эту цель, хотя бы в блокноте. Очень важно, чтобы эти записи хранились в одном месте и отдельно от других своих пометок и записей. О чём можно думать в начале года? Начать предлагаю с финансовых планов. На основе финансов строится почти всё. Хочешь кушать — плати, хочешь развлечений — плати, хочешь погулять с друзьями или пригласить кого-то на свидание — плати. Давайте не будем размышлять о том, что можно хорошо и комфортно проводить время бесплатно — это отдельная тема для разговора, к которой вернёмся позже, а сейчас обсудим, что же такое финансовый план и как его составить и записать.

Все мы на что-то тратимся, кто-то больше, кто-то меньше. Некоторые считают, что вообще не тратятся — это категория людей, за которых платят другие. Все затраты можно разделить на несколько групп и подгрупп. Основное разделение проводится на необходимые и остальные траты. В статью необходимых или обязательных трат входят расходы за жилье, транспорт, продукты питания, средства гигиены и долги. Посчитайте, сколько тратите на каждую из этих групп и выпишите отдельно. Я не буду расписывать своё финансовое положение, а лишь возьму данные статистики.

Плата за услуги ЖКХ в Подмосковье в среднем 5-6 тысяч рублей. Выпишу 6 тысяч. Продукты питания на одного человека примерно так же, средсва гигиены 1 тысяча. (Повторюсь, что числа беру лишь для примера того, как составлять финансовый план и расчет). По транспорту у меня есть машина, поэтому по себе скажу затраты примерно тоже 6 тысяч. Итого получаем таблицу обязательных затрат:

Жильё — 6000
Транспорт — 6000
Продукты — 6000
Прочее — 1000

На тему того, как быть с долгами, и что делать для избавления от долгов, стоит выделить отдельную статью — она очень обширна и требует особого внимания.

У нас получилось 19000 рублей обязательных затрат — это тот минимум, который позволит нам просто существовать. К нему смело можно прибавить 20% за комфорт — округлив получим 23000 рублей. На основе данных росстата средняя зарплата колеблется в районе 40 тысяч рублей. Грубая оценка показывает, что на обязательные расходы в таком случае приходится 60% дохода. Куда девать остальные 40%? Почти все остаток тратят на дополнительную роскошь и удовольствия, либо как-то по-другому сжигают.

Представим ситуацию теперь, что вы теряете свою единственную работу и остаётесь без дохода. Что в этом случае приходится делать? Сразу включается тактика бедного человека, который набирает долги и кредиты, которые начинают увеличивать ежемесячные необходимые затраты. Чтобы такого не происходило, посчитайте, сколько вам нужно денег, чтобы просто существовать пол года. При наших расчётах это 23 * 6 = 138 тысяч рублей. Если вероятность потери работы достаточно маленькая, то можно накопить эту сумму неспеша за год, откладывая часть с тех 40% остатка. Если у вас появится такой резерв, который ещё называют подушкой безопасности, вы можете не волноваться за потерю работы. Если потеряете её — будет пол года, в течение которого Вы точно найдёте замену, чтобы восстановиться. Подушка безопасности — это гарант того, что Вы сможете существовать без работы как минимум пол года.

После определения списка обязательных трат в месяц первым пунктом должно стоять формирование подушки безопасности. Её можно переводить на пополняемый депозит в банке под проценты. При вкладах от полугода вполне реально получить 6-8% годовых.

При ставке 8% годовых пополняемый раз в месяц на 10 тысяч рублей депозит позволит через через год получить подушку безопасности. И это должен быть максимальный срок накопления. Его можно гораздо сократить даже в два, а иногда и в три раза. За этот год начисление процентов составит более 5000 рублей.

Все тонкие моменты обещаю разобрать отдельно, у нас быстрый старт и приходится пропускать слишком много и не углубляться в подробности. Самым приятным пунктом составления финансового плана является список хотелок. Это может быть поход в ресторан или салон красоты, покупка подарков (себе в том числе) или отдых и поездка куда-нибудь, другие развлечения и роскошь. Давайте будем реалистами и посмотрим на полученные цифры. Продолжая вычисления смотрим: 23 тысячи на существование, 10 тысяч на накопление подушки безопасности. Остаётся всего-навсего 7000 рублей… Пока нет подушки безопасности, это не густо. Тактика бедного человека заключается в том, что он не планирует и тратит столько, сколько у него есть. А когда у него нет, то берётся кредит или другой долг, чтобы купить то, на что нет денег. Другими словами — большинство покупают то, на что ещё не заработали. Эта фраза на столько глубокая, что мало её поймут. А это ведь призыв к действию — задумайтесь. Если есть долги, то этот остаток будет уходить на погашение долгов. И что получаем в итоге? Существуем и денег нет.

Составьте список необходимых затрат. В первую очередь выделяйте средства для формирования подушки безопасности. Сформируйте список желаемых затрат и их стоимость. Сравните свой остаток и расчитайте время, когда сможете осуществить желаемые затраты. Будьте реалистами не планируйте то, что не можете себе позволить. Исключите долги и кредиты.

Это лишь первая статья на тему составления финансового плана и очень короткая, поэтому следите за обновлениями. Этот год будет очень продуктивным.

Рубрика: Без рубрики | Оставить комментарий